跨境电商和众筹网站推动第三方支付变革

　　“双11”欢庆大卖的背后，很少人会关注到第三方支付在大家疯狂网购的背后默默所起到的作用。随着如今在互联网上的消费渠道和形式越来越多样，诸如海淘、众筹甚至互联网金融等模式的兴起，第三方支付也开始了自身的演变和发展。

　　“火起来”的海淘带旺跨境支付

　　从今年10月美国第二大零售商Costco进驻天猫开始，就意味着“双11”开辟“海淘”新战场。具有国际化背景的亚马逊中国同样高调布局，今年10月底亚马逊中国宣布美国、德国、西班牙、法国、英国和意大利全球6家站点开通直邮中国服务，总计涉及8000多种国际选品。而在“双11”期间，亚马逊中国还将试运营“海外购”新服务。而唯品会早在九月份就与快钱公司、中远物流等多家企业分别与广州海关签署了《关于跨境贸易电子商务通关监管合作备忘录》，为“全球特卖”业务做好准备。

　　根据EnfoDesk易观智库监测数据显示，2010年至2013年，中国海外购物交易额从100多亿元增长到超过800亿元。预计到2018年“海淘”规模将达到1亿元人民币。据透露，以跨境业务走在前沿的快钱公司为例，就一直瞄准海淘这个“金矿”市场，积极打通跨境支付环节，目前在跨境支付领域快钱已经建立了一套较为成熟的产品体系，先后推出了包括外卡收单、海外购、人民币跨境等一系列领先的创新产品。快钱公司董事长关国光认为，随着跨境支付的规模扩大，对于第三方支付机构来讲，第一次以服务性的方式走出境外，未来支付的规模肯定会增加，支付的类型也会多样性。另一方面，境外企业所持人民币数量的增加，境外资金回流境内进行投资的意愿无疑大增。这个过程所创造的企业和服务的类型将是庞大的产业，由此给第三方支付企业带来巨大的业务空间。

　　“热乎乎”的众筹催生创新商业模式

　　在互联网人人参与的背景下，众筹成为了互联网中新奇有趣的一种商业模式，而一些第三方支付企业也在互联网金融企业的支持下，以众筹的方式作出众多的尝试。在今年“双11”期间，京东金融与地产巨头远洋地产就展开了跨界合作，推出“11元筹首付，最高帮你省47.7!”的众筹活动，圆普通消费者安家梦。作为互联网金融的一颗“新星”，京东金融坚持不断创新，取得了快速成长，数据显示，京东金融旗下京东众筹上线4个月时间，在中国众筹产品Top10中，京东众筹平台上的项目占到了7席，筹资总额已超过5000元。此外，今年以来包括微财富、58同城等平台，都开展过不同形式的众筹模式。

　　资料显示，早在2012年京东通过收购网银在线获得了第三方支付牌照，开启了其互联网金融领域的全新尝试，而在第三方支付的基础上，京东也开始结合消费和互联网金融推出相应的产品提供给消费者。日前京东金融就为商家创新推出了“京小贷”产品。据悉，“京小贷”是一款强调以信用为基础的金融产品，具有无需抵押、贷款自主性高、融资成本低、1分钟融资到位、全线上审批、随借随还等优势。基于京东商城对商家的准入门槛较高、对销售正品行货的监管严格，积累的一大批诚信经营商家，“京小贷”设计了线上自主申请、系统自动审批的贷款流程，并支持最长12个月的贷款期限，贷款利率更是低于同业水平。

　　“新起来”的P2P考验平台诚信

　　P2P借贷(peer to peer lending的缩写，即由具有资质的网站作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为)模式缘起于个人征信体系较发达的环境，进入国内后也得到了快速的发展。诸如91金融等的P2P平台甚至已经开始了P2P模式的O2O尝试，入驻到海通证券全国数百家线下营业部来让更多传统消费者了解到P2P模式。但是在P2P平台快速发展的同时，也面临众多问题。日前中国银监会业务创新监管协作部副主任李志磊在“汇付天下2014互联网金融西部论坛”上明确指出：“需结合互联网金融特点对其实施创新化监管，P2P应定位于民间信息中介，不能建立资金池。”

　　作为第三方支付企业，如何能够为投资者提供安心稳定的支付环境，成为了在P2P模式兴起的趋势下的一大考验。汇付天下在资金托管方面则做了多方面的尝试，汇付天下旗下汇付数据互联网金融部总经理钟红波称，针对P2P业务中涉及的资金安全问题，汇付天下在2012年开始研究这个行业，于2013年首家推出针对P2P行业的汇付下账户托管体系。这个体系首先给每一个投资人或者借款人有自己虚拟账户，这个账户所有人是用户本人，而不是平台。当设完这个虚拟子账户以后，在投标过程当中，在满标底过程当中，直接的资金是由投资人到借款人，反过来也由借款人账户还到投资人，这样一个资金交易过程发现平台没有机会也不可能动用资金，从账户架构体系上规避了资金池的形成。

　　南方日报记者 叶丹

　　实习生 徐嘉静