支付宝升级背后的“金钱帝国”

　　摘要 : 所谓的抄袭微信，更准确的说，社交对于支付宝而言只是个增加用户粘性的附属价值而已。

　　

　　文/陈根(微信公众号：陈述根本)

　　7月8日，支付宝发布了全新的9.0版本，增加了“商家”和“朋友”两个一级入口，替代了原先的“服务窗”和“探索”。同时，还新增了“借条”功能，甚至可以买股票。不过将支付宝推向舆论焦点的并不是升级本身这个事情，在移动互联网的今天，各种软件更新升级已经让人麻木。而支付宝此次的升级之所以能成为舆论的焦点，核心在于手握来往的阿里，最终选择了“拷贝”微信的策略。那么阿里这次选择支付宝，而不是来往进行拷贝的意图到底是什么呢?

　　“来往”终将不再来往

　　在当初微信大肆袭卷智能手机端，并被称为移动互联网入口的“船票”，阿里终于耐不住寂寞，希望凭借着自身在PC购物平台的老大地位将这些用户转换为“来往”的用户。2013年9月23日，阿里巴巴正式发布移动好友互动平台“来往”。这是阿里巴巴新成立网络通讯事业部后，首个对外正式亮相的集团核心级项目。“来往”推出的目的非常明确，就是为了和微信PK，争夺移动互联网时代的社交入口。“来往”在开始之初，可谓是信心满满，先是强制商家使用，然后砸钱找明星站台，但这些招数都未能达到阿里的预期。实在无奈，就放出了杀手锏，找一些俊男靓女来秀“肉”，希望以这种赤裸裸的“肉搏”策略来收获用户的“芳心”，但现实却总是出乎意料的骨感，最后连“约炮”神器都没能搞得过。

　　当然，阿里对于移动互联网的梦想还是没有放弃，只是不再将全部希望寄托在“来往”身上，随后就出轨了，包养了微博、陌陌，以多管齐下的方式布局移动互联网，当然包括基于移动端的购物平台。但总的来说，与微信的强大影响力相比，总还缺那么一点。而这次借助于支付宝为平台拷贝微信，传递出了一个很重要的信息，那就是来往将很快不再来往。

　　金钱帝国的社交模式将启航

　　基于支付宝的拷贝，与基于来往的拷贝，两者之间尽管都是拷贝着微信，但却存在着本质上的区别。如果用一句话来总结，那就是：来往是基于通讯的社交模式，而支付宝是基于金钱帝国的社交模式，通俗的说就是基于钱的社交。基于通讯的社交在今天显然已经进入红海期，不论是大众社交、陌生人社交、同性恋社交，或者是一些特定细分领域的社交软件，可以说基于通讯、交友、聊天的这种社交应用，对于用户而言已经疲劳。

　　在今天大众创业，众创新的浪潮下，大家更关注于商业环节。此时支付宝凭借着其多年沉淀的用户，从交易端反过来打通社交端的策略，不能说一定会成功，但至少这个策略比起“来往”而言更明智。阿里如果早点这么干，在当时就将烧来往的那些钱用来烧今天的支付宝，毫无疑问必然会给当时的微信支付敲下重锤。而这种基于金钱帝国的简单、直接社交方式已经被支付宝所开启，这将会是社交的新方式。

　　支付宝与微信之间所干的事情从本质上来看，其目的是一样的，都是圈人。但从当前表现出来的路径来看，两者完全不同。如果说微信是先做朋友，后做生意的模式，那么支付宝则来的更直接，就是先谈生意，再做朋友。但腾讯最大的问题是缺乏流通商业领域的交易经验，所以这么多年来一直没有搞好，包括之前的拍拍，以及当前正火热的微商。而这正是阿里的强项，在商言商不谈娱乐，更容易被接受。因此，微信是社交，然后附带发展出了微商赚熟人的钱，这种至今无章法的模式，已经让越来越多的人讨厌。而支付宝导入更直接，就是做生意，而且有淘宝多年的商业成功经验做背书。

　　而所谓的抄袭微信，更准确的说，社交对于支付宝而言只是个增加用户粘性的附属价值而已。就如同谷歌，其核心业务是提高大数据搜索平台，并以此来获得广告收益，但为了不断提升自身大数据搜索平台的用户粘性与体验，就不断的推出一些免费的附属服务，比如聊天通讯工具、地图、邮箱等。对于支付宝来说也是这个套路，拷贝微信的社交只是为了给支付宝用户提供一个附加服务，借此增强支付宝的用户粘性。

　　真正的野心在于干掉POS机

　　尽管从用户端的界面上来看，新升级的支付宝与微信长的就跟“双胞胎”似的，但支付宝背后的野心却与微信截然不同。微信探索到今天其实也已经陷入了困境，一方面握着大量的移动端用户，另外一方面却苦于难以变现。支付宝此次的拷贝，其目的根本就不再于微信这种只开花不结果的模式，其更大的野心在于干掉POS机。

　　根据央行的数据显示，截至2014年第四季度末，银行卡跨行支付系统联网商户1203.4户，联网POS机1593.5台，ATM机61.49台。这组数据让我们看到，当前国内金融交易的终端设备中，POS机的数量最庞大。不仅如此，根据央行的数据显示，每台POS机对应的银行卡数量为310张。并且2014年第四季度，全国共发生银行卡交易170.46亿笔，金额117.15亿元。其中，转账业务32.36亿笔，金额68.56亿元;消费业务61.34亿笔，金额11.99亿元。

　　因此，我们看到支付宝尽管在界面上拷贝了微信，但如果仔细推敲就会发现其所推出的功能并不是围绕微信当前的这些社交功能，其大部分的功能是对着POS来的。以央行统计的数据来看，单就转账业务+消费业务，一个季度就高达80.55亿，当然这个中间还包括很多的单位大额资金往来。那么支付宝如果能拿下这其中1/5的市场份额，80.55/5×4(季度)=64.44亿，这是个什么概念?按照阿里巴巴公布的财报来看，其2014年平台上完成的商品成交总额为1.68亿元人民币，就相当于38个阿里巴巴的年交易额总和。按照阿里巴巴当前2000亿美金的市值来估算，按照今天的汇率1美元=6.2081人民币元来计算，就相当于52个亿人民币市值的阿里巴巴。这与当前蚂蚁金服IPO估值500亿美元的价值来比较，只是个起步而已。

　　此外，阿里投资魅族其中的一个重要因素也是基于其金融支付系统来考虑，不论是之前所发布的刷脸技术还是与苹果合作的NFC技术，核心的支付载体都是智能手机。因此，阿里只有左手握着支付人群，右手握着支付载体产品，其未来在金融板块所释放出来的价值才能用“无限可能”四个字来形容。

　　图谋民间借贷市场

　　根据相关金融机构的统计数据，中国民间金融市场的年规模超过5亿。单一就民间金融市场的体量来看，其规模都是阿里巴巴平台2014年交易量的3倍以上。而随着互联网金融的到来，这些借助于互联网技术下的民间金融，包括民间借贷、民间集资等在内的金融形式，其非法与合法之间的界限变的非常模糊与暧昧。

　　而支付宝此次升级之后所推出的借条，显然是图谋着民间借贷这个庞大的市场。借助于其芝麻信用评分体系，任意用户都可以向其他任意用户发出借贷信息。比如，A有资金的需求10000元，他就可以向任意用户发出10000元，20天的借款需求，并承诺到底还款10500元。此时，任意用户C、B、D，认识与不认识的都行，根据芝麻信用的评分对借贷方做出评估，认为合适就可以直接在互联网的虚拟世界里完成这笔借款。

　　当然，对于在民间借贷过程中一直所存在的借条风险，未来也可以借助于支付宝的借条平台来完成双方的借贷关系，并且由芝麻信用做为担保。不过这还只是个开始，支付宝在民间借贷上还有一段路需要走，就是如何构建与保障陌生人之间的借贷安全，以及如何保障熟人之间的借贷安全，尤其是大额借贷的安全问题，包括相关配套的法律措施。

　　如果“二马”成为好基友

　　根据相关的数据统计，支付宝目前拥有超过4亿实名用户。除了是最多人首选的网上支付方式，支付宝已经在餐饮、商超、便利店、医院、出租车、专车等众多线下场景实现覆盖。在超过13家的线下餐饮和超市门店、200多家医院和数十辆的出租车，用户都可以通过手机用支付宝付款。就整个移动支付市场规模来看，2014年增长了4倍，这其中支付宝独占鳌头，占据80%以上的市场份额。

　　而根据CuriosityChina关于微信的统计数据来看，微信已覆盖90%以上的智能手机，在2015年第一季度末，微信每月活跃用户已达到5.49亿。

　　也就是说这“二马”手上所握的支付宝与微信基本可以说是垄断了当前移动互联网端，关于支付的那点事。如果有一天他们也像滴滴与快的一样，走到了一起成为好基友，那么，银行瞬间就被秒杀了。不论这一天来与不来，互联网对于传统金融业的变革之路已经开启。