央行“立规”第三方支付受限：网友将告别免费转账时代

　　央行“立规”第三方支付受限：网友将告别免费转账时代

　　TechWeb 8月2日报道 文/王鑫

　　央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》引发了广泛争议。该文件不仅对第三方账户间的转账额度和收帐方银行卡账户进行限制，还提高了第三方支付账户的开户门槛。

　　不能向他人银行卡转账：告别免费时代

　　网友：去银行转账需缴纳手续费

　　文件指出，支付机构为客户办理银行账户向支付账户转账的，转出账户应仅限于支付账户客户本人同名银行借记账户;办理支付账户向银行借记账户转账的，转入账户应仅限于客户预先指定的一个本人同名银行借记账户。

　　因此，如果严格按照此条例执行，那么支付宝及微信等支付平台不能向别人银行账户转账已经是不争的事实，而网友只能向过去那样前往银行或使用网上银行进行汇款。不过需要注意的是，银行间转账大多需要收取一定的手续费。

　　有数据显示，农行每年的银行卡转账服务费用收入就超过20亿，按此计算，支付宝等网上支付平台无法免费转账到银行卡后，银行仅这方面的收入就能增加百亿。

　　有专家认为，央行应当放开支付账户向他人借记银行卡转账的服务，促进清算市场的开发与逐步规范，通过清算机构市场化方式来引导、调整当前矛盾。

　　开户门槛史上最高：证明不了“你是你”一切都是浮云

　　文件指出，支付机构给个人开户，如果是消费类账户，需要三个机构为用户做身份验证。如果是具备理财、转账功能的综合账户，则需要五个机构来验证。

　　目前主流的支付机构，如支付宝、微信支付等完全达不到央行的规定，有业内人士称，“这一规定对非银行类支付机构来说，几乎是一个不可能完成的任务。”

　　按照央行的解释，具体验证渠道包括但不限于公安、工商、教育、财税等管理部门及商业银行、征信机构等单位所运营的，能够有效验证客户身份基本信息的数据库或系统。

　　目前支付宝、微信的采取的验证方式是，用户上传身份证，支付机构可以通过公安网校验，来核实身份;用户绑定银行卡，由于银行卡是实名制的，所以校验银行卡信息也可以证明身份。

　　如支付宝及微信支付正是采用上述两种验证渠道。但显然央行认为两种外部渠道并不足以证明用户身份，还需要找到更多外部渠道来证明。比如，用户打算开户，可能还要上传文凭、户口本、护照等一系列证件，总之不集齐五个，就别想开户了。

　　“快捷支付”被限制在200元以内

　　文件规定，支付机构根据客户授权，向客户开户银行发送支付指令，扣划客户银行账户资金的，支付机构、客户和银行在事先或者首笔交易时，单笔金额200元以上，支付机构不得代替银行进行客户身份及交易验证。

　　央行对此的解释为，200元以上的支付，具体银行验还是支付机构验，必须是客户授权同意银行与支付机构按约定做的。如果他们约定由机构验，那么一旦发生资金欺诈或盗窃，银行必须承担资金安全责任，不允许推责给支付机构。

　　明确银行与支付机构的责任是好，但对于用户来说，银行对支付机构的快捷支付限额将缩水，过去银行给的单日限额在2至5元不等。而快捷支付(即无需跳转网银)方式可以最大限度提升用户支付效率。

　　有网友疑问：如果交易超过200元，是不是以后完网络支付账号的密码后，还要跳到银行的APP或需要银行短信验证才能支付成功呢?