腾讯的银行出了个手机应用，这是我们的体验

　　这是一个只能在线办卡的银行，需要 QQ 号或者微信号

　　去年 7 月，银监会批准腾讯筹建深圳前海微众银行，这家由腾讯控股的商业银行成为中国第一家互联网银行。12 月，微众银行官网上线，但并未提供任何实质内容。

　　经过一年多的准备，一个企鹅 Logo 的微众银行应用上线，它为用户提供了什么不同?

　　登录，QQ 和微信只能二选一

　　想使用微众银行的产品，你首先需要绑定 QQ 号或者微信号。一个社交账号可以绑定多个储蓄卡，不接受信用卡。和支付宝一样，首次绑定需要短信验证。

　　

　　微众卡

　　储蓄账号和你在普通银行的储蓄卡一样，是一个 19 位的账号。不同之处在于微众银行不会开设线下网点。目前只能从其它银行向微众的储蓄卡转账——这体验和支付宝或者理财通没什么区别。

　　

　　人脸认证

　　当你绑定第二张银行卡时，微众银行会刷脸验证。把脸框进固定的识别区域之后，还得同时念出应用给出的 8 位数字。想要一次性验证成功，你需要保证周围环境光线充足，比较安静。还不如短信验证来得方便。

　　至于具体有多安全性，尽管采用了数字密码、手势密码、刷脸、声音识别 4 种验证方式，但 QQ 号本身依然有被盗的风险。

　　绑定社交账号的一个问题是，当绑定了一张微众银行的卡后，你并不能取消绑定 QQ 号或者微信号，也不能从微信换成 QQ，反之亦然。

　　理财产品，选择有限但速度快

　　和嵌在支付宝以及微信内置的理财产品相比，微众目前提供的选择很有限，主推的“活期+”是一个类似余额宝的货币基金。唯一吸引你的可能是：年化率 5.27% 的活期+。三个月后才能获得收益的“定期+”中，预期年化率 7% 的理财产品众享太平 90 已经抢购一空。

　　

　　微众银行：“活期+”和“定期+”

　　相比之下，与“活期+”对应的余额宝和理财通的年化收益在 3.24% - 3.82% 之间。当然，目前只是第一天，余额宝刚出来的时候也曾经有过 6-7% 的年化收益。但如今余额宝的年化率已经跌到了 3.24%。作为同质产品，活期+ 不久就会面临这样的问题。

　　在理财产品上，你也没有更多的选择。除了一开始，提到的活期+ 和定期+，就剩下一系列风险比较高的股票基金。比起支付宝推出的招财包、娱乐宝要单一许多。就连理财通也要多出保险理财这一产品。

　　微众银行的一个优势是购买活期+ 或者提现，都可以实现实时转账。比起理财通提现 1 天才能到账，和支付宝最迟 2 小时到账的体验要好上不少。

　　就这么多了

　　除了几款有限的理财产品外，微众银行里还有个理财工具，可以自动定期定额转入其它银行卡内的钱款。目前，存工资和还房贷是主推的应用场景。

　　

　　风险评估和理财工具

　　但很显然，相比支付宝等理财产品，微众银行提供的功能还很有限。把钱存在余额宝，在拥有比普通银行更高利率的时候可以方便还信用卡、可以支付电费水费，而剁手党买买买的零钱也可以存在这里。

　　但把钱存到微众银行能干什么?现在，微信和 QQ 都还不支持通过微众银行的账号支付。在这两个应用里添加微众的卡号后会因为找不到银行信息而无法绑定。

　　微众是第一个互联网银行，但它目前还不是一个具有竞争力的理财服务。