85后创立留学在线缴费平台 能否颠覆传统电汇？

　　在美国，学生在线缴费占比已超过七成，传统的电汇方式已行将就木，而在中国，国外留学生父母缴纳学费，仍以传统电汇方式为主，这让一名留美“85后”捕捉到了市场机会。他用三年时间，创立了中国国内最大的留学支付学费平台——易思汇，并计划在下一个三年，在留学付费市场，彻底颠覆银行电汇。

　　这名“85后”名叫尚啸。本科毕业后尚啸先在香港的一家财经公关公司的市场部工作了三年，之后去了美国，在巴菲特的母校University of Nebraska Lincoln读MBA金融。MBA第二年，他在美国本土最大的教育支付公司Nelnet做市场研究工作。Nelnet与北美5000所学校有合作。

　　留美经历使他对缴费过程的繁琐深有体会。一到七八月份的缴费季，中国留美学生的父母都要抽空去银行做国际汇款。“往往都是赶着上下班时间(银行周末不处理电汇)，要经历堵车和排队的等待。好不容易排到了，还要填写复杂的电汇单据，全英文，家长填起来很痛苦，填错一个字母都需要重新填。”此外，还会受到换汇额度限制。每年每个人的个人额度仅5美元，而每年学费最少4美元，很容易超限。即时顺利付款，也不能安心。因为银行虽承诺三天到账，但并不负责查账，需要跟学校财务反复确认。第一次交学费时，尚啸就因为不清楚汇款时银行要收取中转费，而险些耽误选课。

　　这些经历，让尚啸深谙留学缴费市场痛点。在做过充分市场调研后，他认为中国的留学缴费市场大有可为，他提交方案给Nelnet董事会，希望代表公司回国，发展中国留学缴费市场。但这一方案最终没有被采纳，因为Nelnet公司并没有进入国际市场的打算。

　　但尚啸不甘心放弃，他把这个想法告诉了他在美国的“小室友”，还在上美国高中年仅18岁的高宇同。高宇同是美国留学生圈里的“极度”活跃者，他不仅认识大量的中国留学生，而且对交学费的困难也深有体会，两人一拍即合。同时，尚啸邀请到了他的美国“忘年交”——68岁高龄的前Nelnet市场部VP——兰迪·布兰德做为易思汇的金融顾问。VP代表了权威，尚啸了解国内市场需求，高宇同熟悉美国留学生圈子。在一年的时间里，这一个年龄相差悬殊的“国际性团队”跑了20英里(约合32.19千米)，走访了数百所美国的大学、中学，成功谈下70多所学校。

　　2012年，国内的跨境支付尚处于灰色地带。尽管尚啸坚信大方向是对的，但对于该怎么做，他感觉茫然。直到2013年2月，外汇局发布了《国家外汇管理局综合司关于开展支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点的通知》(汇综发[2013]5号)，决定在北京、上海、杭州、深圳和重庆五个城市先行开展支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点。同年9月，外管局给首批17家第三方支付公司发放了支付牌照。易思汇也成为第一个将第三方支付公司和国外学校资源整合到一起的留学金融平台。

　　政策的清晰给了尚啸很大鼓舞。他一边继续招聘核心团队，搭建平台，一边继续跑学校。2014年4月，测试版本上线，取名易思汇。

　　但出师并不顺利。刚上线时，平台就遭到海外竞争对手Peertransfer的围追堵截。于是，尚啸的团队只好和美国学校一家一家去解释。

　　2014年7月，易思汇正式作为中国第一家留学互联网金融公司开始向市场投放。由于是全新的业务模式，大多数人都对易思汇的安全性产生质疑，就连已经在南加州大学商学院就读大二的高宇同身边的同学和好友都对易思汇不放心。最初签的20笔业务，是他和他的合伙人和朋友按手印签下的。同学试用后，认为好用，便帮忙在校内推广。通过在美国校园里的口口相传，在过去的一年里，易思汇完成了2000多笔订单。易思汇的留学付费成交量也出现了爆发式增长，一个月的交易量就能够突破300单。从去年底到今年6月份，成交额达一个多亿。

　　目前，易思汇与美国105所学校学生会有合作。今年，中国民生银行、新东方、Visa成为其官方合作平台。与此同时，易思汇留学付费的业务范围，也从美国扩大到加拿大、英国、澳大利亚和西班牙，成为中国目前最大的第三方留学缴费平台。

　　易思汇的核心竞争力在于掌握海量海外学校资源，良好的用户体验，和便捷的缴费流程留学支付学费平台。“传统电汇，交学费至少要3-4个小时，而我们最快只要30秒。”尚啸说。

　　去年，易思汇刚上线时，一些第三方支付公司也有类似的留学金融产品，但都没能做长久，很快倒掉了，他们只是把线下搬到线上，缺少互联网公司的流畅用户体验。“易思汇却是不停地根据每一个用户的反馈和需求做流程优化。”尚啸表示：“别人页面是定期进行大改版，而我们是每天都在改。”他告诉界面新闻记者，去年一年易思汇改了237个版本。

　　鉴于留学缴费平台门槛高、微利的特点，目前易思汇在国内市场尚无竞争者。

　　随着规模逐渐扩大，成本也在逐渐降低，与传统电汇相比，在线缴费的成本并不高。手续费从去年刚开始的1%，逐渐下调到现在的2‰，这几乎和电汇成本差不多，但流程却简单的多。

　　界面新闻记者尝试在易思汇的平台上操作缴费流程，选择学校，入学生姓名，ID即可。整个过程大概需要几分钟时间。目前已支持国内任何一家银行的银行卡。支持四种支付方式：线上借记卡支付、信用卡支付、银行网银直连和转账模式。

　　为了提高产品的安全性，易思汇在民生银行和光大银行都开有监管账户，也和广发银行，东亚银行以及Visa等成为合作伙伴。

　　对于平台的未来，尚啸有自己的算盘：“目前也没有指着它赚钱，处于积攒用户的阶段。”他将平台定位为，以跨境支付为技术手段，以留学缴费为切入点的留学互联网金融公司。

　　尚啸的终极目标是用三年时间将电汇淘汰，并占有留学生支付学费市场50%-60%的份额。海量的客户资源获取后，平台将提供更丰富的金融类增值服务。届时，平台与银行的合作也将更加深入。“目前和银行在谈，将留学缴费产品潜入其网银和手机银行。”这将为银行带来可观的结售汇收入。

　　目前易思汇的平台规模在迅速扩大，交易量以每天上百元的速度增长，计划明年平台能达到年成交2-3笔。团队并不打算迅速扩张规模。目前包括客户，运营和技术等在内仅有10人，预计今年将增至20人左右。尚啸认为，易思汇作为一家互联网公司，应更多运用技术手段来提高效率，始终坚持“小而美”。